Jak spadek stóp procentowych wpłynie na raty leasingu?

Leasing to świetny sposób na korzystanie z pojazdu, maszyny, urządzenia bez konieczności płacenia pełnej ceny z góry. 

W Polsce leasing jest szczególnie popularny wśród małych i średnich firm, które chcą mieć dostęp do nowoczesnych aut i maszyn bez dużego obciążenia finansowego. 

Ale czy wiesz, że Twoje miesięczne raty leasingowe mogą się zmieniać w zależności od stóp procentowych? 

W najbliższym czasie oczekiwane są spadki stóp procentowych w Polsce. Poniżej przyjrzymy się, jak to może wpłynąć na wysokość raty leasingu.

Czym jest leasing i dlaczego stopy procentowe mają znaczenie?

Leasing to forma finansowania, w której płacisz miesięczne raty za użytkowanie samochodu, maszyny lub urządzenia przez określony czas, zwykle od 2 do 5 lat. Na koniec możesz wykupić auto za ustaloną kwotę (np. 1%-40% jego wartości) lub zwrócić je leasingodawcy. 

Wysokość rat zależy od kilku czynników, w tym może zależeć od stóp procentowych, takich jak WIBOR (leasing oparty na zmiennej stopie procentowej). To kluczowy wskaźnik w Polsce, który określa koszt pożyczek między bankami i wpływa na oprocentowanie leasingu.Gdy stopy procentowe spadają, leasing na zmiennej stopie procentowej staje się tańszy, ponieważ obniżają się odsetki, które płacisz w każdej racie. 

Ale jak duże są te oszczędności i od czego zależą? 

Odpowiedź znajdziemy w wykresie, który pokazuje jak spadek WIBOR o 1 punkt procentowy wpływa na raty leasingu bez wpłaty własnej i z wykupem 1% dla auta wartego 100 000 zł. 

Co pokazuje wykres?

Wykres przedstawia zmianę miesięcznej raty leasingowej po spadku stopy procentowej WIBOR o 1 punkt procentowy. Wykres obrazuje trzy różne okresy leasingu: 36 miesięcy (3 lata), 48 miesięcy (4 lata) i 60 miesięcy (5 lat). 

Oś pozioma pokazuje miesiąc leasingu w którym nastąpiła obniżka stopy WIBOR, a oś pionowa – kwotę oszczędności na racie w złotych (od 0 do 60 zł). 

Każda linia odpowiada innemu okresowi leasingu:

•     Pomarańczowa linia: Leasing na 36 miesięcy, początkowa rata 3160 zł.

•     Szara linia: Leasing na 48 miesięcy, początkowa rata 2470 zł.

•     Żółta linia: Leasing na 60 miesięcy, początkowa rata 2050 zł.

Oto kluczowe wnioski z wykresu:

1. Oszczędności są największe jeśli spadek stopy procentowej nastąpi na początku leasingu

Dla wszystkich okresów leasingu największe oszczędności pojawiają się jeśli zmiana stopy procentowej nastąpi na początku umowy. 

2. Oszczędności są mniejsze im później w trakcie trwania leasingu nastąpi zmiana stóp procentowych

W miarę trwania leasingu oszczędności stopniowo się zmniejszają. 

Dlaczego tak się dzieje? 

Na początku leasingu większa część raty pokrywa odsetki. Spadek stóp procentowych obniża koszt tych odsetek, co daje większe oszczędności. Z czasem coraz więcej raty idzie na spłatę kapitału (wartości samochodu), więc wpływ obniżonych stóp jest mniejszy.3. Moment zmiany stóp procentowych ma znaczenieWykres zakłada, że spadek stóp procentowych następuje w danym miesiącu leasingu. Jeśli stopy spadną na początku umowy (np. w 1. miesiącu), oszczędności będą największe i odczuwalne przez cały okres. Jeśli jednak spadek nastąpi później (np. w 20. miesiącu), korzyści będą mniejsze, ponieważ spłaciłeś już znaczną część leasingu. 

Tabela porównawcza oszczędności

Podsumowanie

Spadek stóp procentowych, takich jak WIBOR 1M, to dobra wiadomość dla leasingobiorców ponieważ może obniżyć miesięczne raty. 

Wykres pokazuje, że oszczędności są największe na początku leasingu i maleją z czasem, a ich wielkość zależy od długości umowy i momentu zmiany stóp. 

Jeśli myślisz o leasingu, pamiętaj, że stopy procentowe to nie tylko liczby – to realne pieniądze, które mogą zostać w Twojej kieszeni. 

Używaj narzędzi takich jak kalkulatory leasingowe, śledź rynek i wybieraj opcje, które najlepiej pasują do Twoich potrzeb. 

A jeśli masz pytania o leasing, skontaktuj się z nami 😊