Leasing Dla Startup-ów (dla młodych firm)

1. Wprowadzenie 

Dla wielu startupów leasing może być pierwszym realnym sposobem na zdobycie potrzebnego sprzętu, pojazdu czy maszyn niezbędnych do rozpoczęcia działalności. Brak historii kredytowej, niski kapitał początkowy i ograniczony dostęp do kredytów bankowych powodują, że tradycyjne źródła finansowania bywają niedostępne. W tej sytuacji leasing może stanowić realną alternatywę. 

Przykład:
Marcin, właściciel nowej firmy kurierskiej potrzebował dostawczaka, ale bank odmówił mu kredytu ze względu to że firma była nowa. Dzięki leasingowi z wkładem własnym 20% mógł od razu rozpocząć pracę, a raty traktował jako koszt firmowy. 

Celem tego artykułu jest kompleksowe przedstawienie tematu leasingu dla startupów, wskazanie potencjalnych korzyści i zagrożeń, a także pomoc w ocenie, czy warto z niego skorzystać na starcie działalności. 

2. Leasing od pierwszego dnia działalności – czy to możliwe? 

Coraz więcej firm reklamuje leasing "od pierwszego dnia działalności" – i faktycznie, są leasingodawcy, którzy oferują finansowanie już na starcie. Należy jednak pamiętać, że nie jest to rozwiązanie dostępne automatycznie i bezwarunkowo. Nowy przedsiębiorca jest traktowany jako klient podwyższonego ryzyka, więc firmy leasingowe stosują dodatkowe wymagania: 

• Wyższa wpłata wstępna – często 20–40%, choć w niektórych przypadkach możliwe jest uzyskanie leasingu z wpłatą 10–15%.
• Ograniczony katalog przedmiotów leasingu – preferowane są samochody osobowe, dostawcze, maszyny budowlane i rolnicze, a rzadziej np. sprzęt IT czy specjalistyczne linie produkcyjne.
• Ocena doświadczenia i wiarygodności klienta – liczy się historia kredytowa (BIK), doświadczenie zawodowe, dotychczasowa działalność w branży oraz przygotowanie (biznesplan, dotacje, certyfikaty).
• Potrzeba zabezpieczenia transakcji (np. poręczenie, weksel in blanco, ubezpieczenia).

Leasing na start może być dostępny już od pierwszego dnia prowadzenia działalności, ale warto wcześniej zapytać o warunki – najlepiej jeszcze przed rejestracją firmy. 

Przykład:
Kasia, która otworzyła firmę cateringową, dostała leasing na vana z wpłatą 5%, ponieważ przedstawiła biznesplan i miała doświadczenie w gastronomii. Bez tego leasingodawca mógłby zażądać minimum 20% wkładu. 

3. Jak zwiększyć szanse na leasing jako nowa firma? 

Firmy leasingowe często analizują sytuację klienta indywidualnie. Oto kilka praktycznych sposobów na zwiększenie swojej wiarygodności: 

• Pokaż doświadczenie – jeśli wcześniej pracowałeś w branży, posiadasz kwalifikacje, certyfikaty lub ukończyłeś kursy – przedstaw to jako dowód na solidne przygotowanie do prowadzenia firmy.
• Przygotuj biznesplan – pokazuje, że jesteś przygotowany i masz plan rozwoju.
• Posiadaj wkład własny – opłata wstępna rzędu 20–30% to silny sygnał, że wierzysz w swój biznes i jesteś gotów inwestować własne środki.
• Pozytywna historia kredytowa – dobra punktacja w BIK zwiększa szanse na otrzymanie finansowania na korzystnych warunkach.
• Żyrant lub poręczyciel – jeśli nie masz wystarczającego kapitału, pomoc osoby trzeciej, która poręczy umowę, może przesądzić o pozytywnej decyzji leasingowej.

Przykład:
Piotr, który zakładał firmę budowlaną, nie miał historii kredytowej, ale jego ojciec (właściciel działającej od lat firmy) poręczył umowę. Dzięki temu dostał leasing na koparkę z niższą opłatą wstępną. 

4. Jakie przedmioty można leasingować na start? 

Najczęściej dostępne są: 

• Samochody osobowe i dostawcze (np. Fiat Ducato, Audi A4)
• Pojazdy ciężarowe
• Maszyny budowlane i rolnicze
• Sprzęt medyczny i podstawowe maszyny przemysłowe

Rzadziej finansowane są: 

• Luksusowe pojazdy (np. możliwe tylko przy wpłacie 40%-45%)
• Nietypowy sprzęt lub przedmioty niezwiązane z działalnością firmy
• Sprzęt komputerowy, oprogramowanie i linie technologiczne (tylko przy silnych argumentach biznesowych)

Przykład:
Michał, który otworzył warsztat samochodowy, bez problemu dostał leasing na podnośnik, ale gdy chciał sfinansować drogi sprzęt diagnostyczny, musiał przedstawić szczegółowy biznesplan i zwiększyć wkład własny. 

5. Czy leasing dla nowej firmy się opłaca? 

Tak – ale pod warunkiem, że decyzja jest przemyślana, a leasing ma służyć rozwojowi biznesu. Dla wielu przedsiębiorców to jedyna realna forma finansowania na start. Banki są znacznie bardziej restrykcyjne niż leasingodawcy i wymagają wielu formalności, których w leasingu często się nie spotyka (np. pełnej historii przychodów czy zabezpieczeń rzeczowych). Zaletą leasingu na start jest: 

• prostsza procedura (często wystarczy CEIDG + dowód osobisty),
• możliwość finansowania od pierwszego dnia działalności,
• w wielu przypadkach brak konieczności zabezpieczeń typu weksel,
• optymalizacja podatkowa – raty leasingowe i opłata wstępna to koszty uzyskania przychodu.

Dla branż takich jak transport, logistyka, budownictwo, IT – leasing często jest nie tylko opcją, ale warunkiem startu. 

Przykład:
Agnieszka, która założyła firmę eventową, wyleasingowała osobowego busa, zamiast kupować go za gotówkę. Dzięki temu zachowała płynność finansową i mogła zainwestować w marketing. 

6. Co jeśli biznes nie wypali? 

To jedno z najczęstszych pytań nowych przedsiębiorców. Co jeśli biznes nie wypali, a leasing zostaje? 

• Po wykupie z leasingu samochód lub sprzęt możesz sprzedać – przedmiot leasingu to konkretna wartość rynkowa.
• Możliwość cesji leasingu – przeniesienie umowy na inną firmę, która przejmie zobowiązania.
• Możliwość zawieszenia działalności i kontynuacji spłat z dochodów prywatnych– dotyczy JDG.

 Leasing to zobowiązanie, ale również aktywo, które można wykorzystać, zbyć lub przekazać. Istnieją legalne sposoby, by wyjść z umowy, jeśli firma przestaje działać. 

Przykład:
Tomek, którego firma przewozowa upadła po roku, dokonał cesji leasingu dostawczaka i odzyskał część środków z tzw. odstępnego od nabywcy auta. Dzięki temu uniknął długów. 

7. Zanim zdecydujesz się na leasing: 

• oceń swoje potrzeby i możliwości finansowe,
• porównaj różne formy finansowania,
• zaplanuj rzetelnie spłatę zobowiązania.
• dokładnie czytaj umowę – szczególnie zasady wykupu i odpowiedzialność za opóźnienia.
• sprawdź leasingodawcę – unikaj firm działających poza nadzorem KNF.

Leasing to nie tylko forma finansowania, ale i zobowiązanie długoterminowe.

Przykład:
Karolina, która chciała leasingować laptopa, okazało się, że taniej byłoby go kupić na raty 0%. Leasing opłacał się dopiero przy droższym sprzęcie. 

15. Podsumowanie  

Leasing dla nowej firmy to narzędzie, które może otworzyć drzwi do rozwoju – szybciej niż kredyt i z mniejszą ilością formalności. Choć obarczony jest ryzykiem, to dobrze przygotowany przedsiębiorca może uzyskać finansowanie nawet od pierwszego dnia działalności. Najważniejsze: 

• Zadbaj o profesjonalny wizerunek i przygotowanie.
• Zbierz wymagany wkład własny (15–30%).
• Unikaj luksusowych i niepotrzebnych przedmiotów.
• Wybierz leasing jako inwestycję w rozwój, nie wizerunek.

Przykład:
Firma kurierska „FastDelivery” zaczynała z jednym leasingowanym vanem. Dziś ma 10 pojazdów i rozwija się dzięki leasingowi operacyjnemu. 

Jeśli masz pomysł, plan i potrzebujesz sprzętu – leasing na start może być najlepszym ruchem. A doradca leasingowy w Clicklease pomoże Ci uniknąć pułapek i znaleźć najlepsze warunki finansowania.